Со следующего года банкам придется изменить порядок работы «с клиентами, пользующимися электронными средствами платежа — банковскими картами, “электронными кошельками” и системами дистанционного банковского обслуживания», сообщил «Ведомостям» первый зампред ЦБ Владислав Конторович. По закону «О национальной платежной системе», принятому в июне прошлого года, с 31 декабря 2012 г. банки обязаны уведомлять всех своих клиентов о каждой операции, совершенной банковской картой, электронными деньгами, мобильным платежом или через интернет-банк с использованием электронной подписи. В противном случае клиент может потребовать возмещения суммы операции, совершенной без его ведома. А для клиентов-физлиц законом предусмотрена дополнительная защита. Даже при наличии уведомления клиент может в течение суток оспорить операцию, сославшись на утрату карты или использование ее третьими лицами. В этом случае банк должен будет вначале компенсировать размер списания и только потом доказывать в суде, что клиент сам совершил эту операцию.

До конца года банкам надо решить, как уведомлять клиентов. Sms-уведомления или сообщения по электронной почте подходят не всегда, отмечает советник первого зампреда ЦБ Андрей Лисицын. Дело в том, что со следующего года все российские граждане начнут получать универсальные электронные карты (УЭК), на которые, в частности, будут перечисляться пенсии и социальные выплаты и которыми льготные категории граждан будут расплачиваться в транспорте, аптеках, больницах. «Не все клиенты, которым будет выдаваться УЭК, пользуются мобильными телефонами или электронной почтой», — беспокоится Лисицын.

«Самое опасное в этом законе даже не рассылка миллионов уведомлений, а то, что банки априори будут обязаны компенсировать опротестованные розничными клиентами операции», — говорит юрист одного из банков топ-10. Предоставленное законом право на компенсацию открывает недобросовестным клиентам возможности для злоупотреблений. При этом доказать в суде, что клиент действовал в сговоре с третьими лицами и сам передал им свою карточку, а потом заявил, что ее несанкционированно использовали, будет очень сложно, опасается собеседник «Ведомостей».

Для минимизации рисков банкам придется более подробно прописывать порядок использования электронных средств платежа, страховать свою ответственность и, возможно, даже установить жесткие лимиты по операциям с картами. Сейчас некоторые банки уже начали такую работу, рассказали несколько участников рынка. Также банки думают, как компенсировать расходы на уведомление клиентов. С 2013 г. оно должно стать бесплатным. «Мы ежемесячно рассылаем миллионы sms-оповещений клиентам, расходы на это измеряются миллионами долларов в год», — говорит замруководителя блока «Электронный бизнес» Альфа-банка Олег Зайцевский. Этот сервис для клиентов платный — в среднем 59 руб. в месяц. В случае бесплатного информирования всех клиентов расходы вырастут в несколько раз «и мы вынуждены будем продумывать схемы, как это компенсировать», предупреждает Зайцевский. «Для банков это вопрос расходов, которые будут превращены в комиссии за предоставляемые услуги», — согласна вице-президент Банка Москвы (банк эмитирует социальную карту москвича) Оксана Смирнова-Крелль. Скорее всего, банки зашьют свои расходы в тарифы, допускают участники рынка. «Рост тарифов в какой-то степени будет сдерживаться конкуренцией на рынке»,- надеется Конторович.

Придется повышать и финансовую грамотность клиентов, указывает начальник управления «Абсолют банка» Мария Коханюк. Недавно «Абсолют банк» подключил дополнительные уведомления для юрлиц, после чего столкнулся «с волной негатива со стороны компаний — многим клиентам пришлось объяснять, зачем нужны такие уведомления», рассказывает она.

Руководство банка 24.ру обвиняет вас в создании пирамиды. Как вы это прокомментируете?

Естественно! А что им еще остается делать? Знаете… По большому счету, все предыдущие вопросы никак не раскрывают сути самой проблемы. Если этой статьей мы хотим создать ясность в головах пострадавших Клиентов компании «Глобал» и «UTG», то необходимо воссоздать все события в хронологическом порядке. Давайте это и сделаем! Тогда мы получим полную картину. Терять мне нечего! Бояться мне некого! Собственная честь и достоинство – это и есть то из чего состоит собственное «Я» каждого из нас! В России принято обвинять тех, кого обвинить проще всего! Я это понимаю. На этот раз я прошу всех просто проанализировать все то, что я сейчас расскажу. Тут нет ничего сложного. Просто задумайтесь. Простая логика. Обвинять меня во всех грехах проще всего. Я человек разрекламированный. 70% клиентов Глобала и UTG пришли в компанию зная мое имя. И сейчас я пожинаю плоды излишней популярности, выслушивая многочисленные обвинения. Хотя многие, думающие люди все прекрасно понимают.

Я – трейдер. Я умею анализировать валютные рынки и выдавать сигналы когда покупать, а когда продавать валютные контракты. В этом я профессионал! Моя ответственность – верные торговые решения! Именно за это я получил премию «Финансовый олимп». Кроме этого я занимаюсь благотворительностью, у меня собственный благотворительный фонд. Я издаю журнал «МЕЦЕНАТ» о благотворительности, привлекая общественность к социальной ответстенности! Есть еще несколько предприятий, где я являюсь учредителем и основателем. Все это я рассказываю к тому, чтобы дать понять читателям, что я просто не в состоянии управлять в обиночку всем этим бизнесом каждый день! Это физически невозможно! Для примера. Общая численность всех сотрудников всех предприятий, где я являюсь учредителем превышает 500 человек! Из них топ-менеджмент – порядка 50 человек. Для оперативного управления тем или иным предприятием есть соответствующие специалисты: руководители компаний, менеджеры, финансисты, журналисты и т.д. Каждый руководитель несет материальную ответственность. Естественно, я контролирую деятельность моих предприятий, но только по отчетам руководителей. Что касается Компании «UTG», то здесь люди просто воспользовались моей сумашедшей занятостью в своих интересах. Деталей всего случившегося я пока не знаю, но вот в чем я уверен. Руководители «UTG», «Глобала» и «Б24″ просто сговорились между собой. У них был для этого соблазн!

Планируя совместный бизнес с Б24 я слишком близко подпустил Б24 к себе и моим сотрудникам!

Как работал проект? Клиент приходил в Компанию «Глобал», заключал договор. Компания «Глобал» действует на основании игорной лицензии. Клиенту регистрировался так называемый торговый счет (игровой счет). Также клиенту предоставлялось соответствующее программное обеспечение для игры на рынке Forex (торговый терминал). Кроме этого, каждому Клиенту регистрировался специальный счет в системе «UTG-Account». Эта система позволяет Клиенту отслеживать состояние своего счета через Интернет. Таким образом, клиент может сам играть на форексе или может поручить управление своим игровым счетом третьему лицу. Третье лицо не имеет права снимать деньги с этого счета. Итак, Клиент поручает управление счетом трейдеру (в том числе и мне, как трейдеру). Я не вижу остатков на счетах Клиентов Глобала, я не вижу остатков на расчетных счетах Глобала. Я вижу общую сумму на торговом счете. Этой суммой я управляю! Управляя этой суммой я торгую с компанией «Глобал». Но «Глобал» – это не брокер, а букмекер. Соответственно, чтобы избежать риски, Глобал должен перевыставлять все мои приказы на некого профучастника рынка Forex – на банк. Параллельно этому я покупаю 20% акций Б24 и ставлю задачу руководителям Компании «UTG», «Глобал» и «Б24″ разработать механизмы доверительного управления денежными средствами Клиентов через Банк. Для этого «Б24″ должен зарегистрировать в ЦБ так называемый баланс «Б» – баланс доверительного управления. Далее должен был запуститься механизм обслуживания клиентов через Банк. Об этом мы вели переговоры с Б24 на протяжении года, прежде чем нашли точки сопрекосновения и до того, как я купил 20% банка. Пока эти задачи реализуются, было принято решение заключить трехстороннее соглашение между Б24, мною и Глобалом. Это соглашение позволяло глобалу перевыставлять все мои приказы на банк. Фактически это выглядело так. Я торгую с банком, отдавая все торговые приказы непосредственно банку через торговый терминал «MetaTrader», для чего был зарегистрирован специальный счет в Б24. Глобал по этому соглашению выступает моим поручителем, гарантируя банку исполнение моих обязательств перед банком в пределах остатков на операционных счетах. Таким образом, мы ушли от внереализационного налога в размере 24%, который Глобал должен был бы платить в случае прямой торговли. То есть, если я совершаю убыточную сделку, убытки компенсируются за счет Глобала. Если я получаю прибыль, она зачисляется на Глобал проходя через мой счет. Для оперативного контроля ситуации в Б24 я занял пост руководителя отдела конверсионных операций. Вся эта схема должна была работать до того момента пока Б24 не будет готов предложить своим клиентам новый продукт – доверительное управление через банк. По мере готовности продукта планировалось перевести всех клиентов – инвесторов из Глобала на Б24. Клиент должен был заключить договор ДУ с Б24, открыв специальный счет и перевести на него деньги из Глобала. Таким образом мы не преостановили бы процесс обслуживания Клиентов Глобала и не потеряли бы Клиентов.

В свою очередь, банк был очень заинтересован в этом проекте, так как планировал интенсивное вхождение в промышленный сектор Уральского региона и нуждался в свободном капитале. А ДУ через баланс «Б» дает возможность двойного испльзования одних и тех же денег. Работа на форексе – это операции без фактической поставки валюты (SPOT-рынок). Для работы на этом рынке на межбанке достаточно просто согласовать лимиты с банками контрагентами. Наполнять депозиты в других банках нет необходимости. А договор ДУ между клиентом и банком составлен таким образом, что Б24 может использовать эти деньги на любых рынках – будь то форекс или недвижимость или облигации или акции и т.д.

К сожалению или к счастью эти планы не реализовались. Реальная ситуация в Б24 никогда не соответствовала реальности. Проблемы с капиталом, забалансовые обязательства. Несколько раз капитал банка спасал Глобал, отадавая банку 31-го числа текущего месяца порядка 700 000 долларов и получая их с трудом обратно после 1-го числа следующего месяца. Вот здесь и начались проболемы! Кроме этой ситуации, банк просто в наглую стал снимать деньги со счетов Глобала, ссылаясь на трехсторонний договор, как будто эти снятия идут в счет покрытия моих убыточных сделок с банком. Я не знал об этой ситуации, но об этом знали Руководители Глобала и UTG. Они не могли не знать! Главный бухгалтер Глобала обязан сообщать об этом своему руководителю и делал это! До меня эта информация не доходила. Вывод – это делалось согласованно между Б24 и Глобалом! Другой вопрос почему? Почему Руководители Глобала и UTG не доносили до меня этой информации? Я узнал об этом совершенно случайно, после чего иницировал внутренний аудит в Глобале таким образом, чтобы сотрудники Глобала не знали о моей инициативе. Мой аудит заключался в проверке базы данных на сервере Глобала в системе UTG-Account. И вот что я обнаружил. В системе стали появляться непонятные клиенты. Их становилось больше с каждым месяцем! От этих клиентов поступало по 5 000 рублей, а обратно уходило в сотни раз больше. Деньги на их счета внутри системы начислялись разными способами – как прибыль, полученная в ходе игры с Глобалом, как внутренние переводы между счетами и т.д. В общем потоке этих транзакций не заметно. Внешне все это прекрывается игорной лицензией. Вроде все чисто! Откачка денег шла сумашедшая с двух сторон. С одной стороны – банк, с другой стороны – руководители Глобала. И те и другие знали о махинациях друг друга и этим шантажировали друг друга. Суммы проходили огромные. Только один Б24 по моим подсчетам за 2 месяца снял порядка 5 000 000 долларов США. Сколько еще ушло левыми клиентам и сколько еще снял банк? Я не знаю! Другой вопрос. Рано или поздно я все равно бы узнал об этом, если не сегодня, то в конце года в момент проведения очередного тотального аудита. На что рассчитывали господа из Б24 и Глобала? Ведь этот скандал – это серия уголовных дел, отзыв лицензии у банка, тюремное заключение для руководителей Глобала и т.д. – одним словом все то, что ни одни ни другие не допустили бы ни в коем случае! Следовательно – мои партнеры и сотрудники пожелали бы мне крепкого здоровья и долгих лет жизни в обратном порядке. Все ясно!

Что происходит сейчас? В начале июля, спустя месяц после обнаружения мною всех этих махинаций я вынужден был уехать. Опасность для меня не минует до тех пор, пока я не дам официальные показания в суде. До этого момента я вынужден быть в недосигаемости для моих бывших друзей. Только так, через моих доверенных лиц я могу действовать быстро и эффективно!

Сейчас Б24, который якобы вообще ни в чем не виноват, вместе с Глобалом и UTG мотаются по всей России, собирая клиентов Глобала и публично обвиняя меня во всем! Но это слова! И мы должны это понимать! Я не прошу Вас верить мне! Я презываю Вас верить фактам! Консультируйтись с юристами, внимательно смотрите докумнты, предоставляемые кем либо из банка или Глобала, если вообще что-то показывается. Что касается угроз в мой адрес или в адрес моей семьи – это наказуемо! Все фиксируется! Найти и наказать источник угрозы будет не сложно!

Просто анекдот. Молодой дистрибьютор Асхат Садыков написал книгу о Сетевом Маркетинге. Выпустил тиражом в 100 тыс экземпляров. Смотрит - никто не покупает. Решил дать объявление в газету: "Молодой симпатичный миллионер желал бы познакомиться с девушкой, похожей на героиню книги А.Садыкова”.
На следующий день весь тираж был раскуплен.